Home بلاگ مالی شمولیت کی طرف پاکستان کی ترقی کو ہوا دینا

مالی شمولیت کی طرف پاکستان کی ترقی کو ہوا دینا

تحریر؛ اکرام سہگل
CGAP کے مطابق، یہ اندازہ لگایا گیا ہے کہ دنیا بھر میں تقریباً 1.2 بلین بالغ افراد پہلی بار 2011 اور 2017 کے درمیان رسمی مالیاتی کھاتوں تک رسائی حاصل کرنے میں کامیاب ہوئے، جو کہ چھ سال کی مدت میں 35 فیصد اضافہ کی نمائندگی کرتا ہے۔ یہ زبردست کارنامہ موبائل منی آپریٹرز اور فن ٹیک جیسے بینکوں کے علاوہ دیگر کھلاڑیوں کی کوششوں سے حاصل ہوا جنہیں مالیاتی نظام کے اندر ”غیر بینک شدہ” لانے کے لیے حکومتی اقدامات کی حمایت حاصل تھی۔ ایک ورچوئل ریمی ٹینس گیٹ وے (VRG) کے قیام کا تصور 2012 میں شروع کیا گیا تھا، جب سہگل خاندان نے محسوس کیا کہ پسماندہ افراد کی حالت کو بہتر بنانے کے لیے، نقطہ آغاز ”مالی شمولیت” ہے۔ VRG 2013 میں قائم کیا گیا تھا اور اس کے بعد سے اس نے متعدد صنعتوں کے لیے ایک محفوظ/منظم پلیٹ فارم کے ذریعے مالیاتی خدمات فراہم کرنے پر واضح توجہ مرکوز رکھی ہے۔ کمپنی نے B2B ماڈل کے تحت جدید ٹیکنالوجیز کے ساتھ کفایت شعاری پروڈکٹس تیار کی ہیں جو بینکنگ اور مالیاتی ضروریات کے لیے غیر بینک / کم درجے کے صارفین کو ادائیگیوں میں سہولت فراہم کرتی ہے۔ VRG کے پاس ایک ملکیتی نظام ہے جسے اس کی اندرون ملک ٹیکنالوجی ٹیم نے ایک متحد ادائیگی کے پلیٹ فارم کے تحت ڈیجیٹل مالیاتی شمولیت کے واحد مقصد کے لیے ڈیزائن اور تخلیق کیا ہے جو علم پر مبنی معیشت knowledge-based economy. بنانے کے لیے معلومات کے تبادلے کو قابل بناتا ہے۔ قومی مالیاتی شمولیت کی حکمت عملی (NFIS) کو نافذ کرنے میں VRG ایک کلیدی کردار ہے۔ 2023 تک پاکستان کی بالغ آبادی کا کم از کم 50% اور کل بالغ خواتین کی آبادی کا 25% ہونے کا ہدف، اس وارنٹ کے ذریعے کہ ٹرانزیکشنل اکاؤنٹس تک رسائی صرف ٹیکنالوجی پر مبنی پلیٹ فارم کے ذریعے کی جا سکتی ہے جو بغیر اینٹوں کے عوام تک پہنچ سکے۔ مارٹر برانچ نیٹ ورک آسان موبائل اکاؤنٹ (AMA) پلیٹ فارم SBP کی جانب سے برانچ لیس بینکنگ (BB) فراہم کرنے والوں اور ٹیلی کام آپریٹرز کے لیے ایک انقلابی اقدام ہے اور پاکستان میں غریبوں کی ”مالی شمولیت” کے لیے ایک گیم چینجر ہے۔ یہ اسکیم ایک کامیاب پبلک پرائیویٹ سیکٹر کی پہل ہے جو ڈیجیٹل تبدیلی کے لیے ایک نیا ای سی او سسٹم بناتی ہے۔ AMA اسکیم ایک عالمی بینک کا اقدام ہے جسے اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) نے تھرڈ پارٹی سروس پرووائیڈر (TPSP) کے ذریعے شروع کیا ہے۔ چونکہ ٹیلی کام آپریٹرز کئی سے کئی ماڈل کا ایک لازمی حصہ ہیں، اس لیے TPSP کو مشترکہ طور پر SBP اور پاکستان ٹیلی کمیونیکیشن اتھارٹی (PTA) کے ذریعے منظم کیا جاتا ہے۔ اس طرح SBP AMA سکیم سستی کریڈٹ، انشورنس، اور بچت کی مصنوعات کے لیے ایک اہم قدم ہے اور کم درجے کے صارفین کے لیے ایک گھر ”مکان” کے مالک ہونے کے اپنے خواب کو پورا کرنے کا راستہ ہے۔ اس وقت VRG واحد TPSP لائسنس ہولڈر ہے، اس طرح اسے پہلا موور فائدہ ہے۔ SBP AMA اسکیم *2262# ڈائل کرکے قابل رسائی ہے، یہ سسٹم صارف کو صرف CNIC# اور جاری کرنے کی تاریخ فراہم کرکے کسی بھی برانچ لیس مالیاتی ادارے کے ساتھ بینک اکاؤنٹ کھولنے کے لیے رہنمائی کرتا ہے۔ سسٹم CNIC/ MSISDN پیئرنگ کا استعمال کرتے ہوئے شخص کی ID کی ریئل ٹائم تصدیق کرتا ہے اور AMA سکیم پلیٹ فارم کا استعمال کرتے ہوئے بینک اکاؤنٹ کھولنے کی درخواست کو متعلقہ بینک تک پہنچاتا ہے۔ VRG کی مصنوعات دو لسانی ہیں اس لیے ان کو عوام سمجھ سکتے ہیں۔ جیسا کہ یوٹیوب اور فیس بک پاکستان میں سوشل میڈیا کے سرفہرست پلیٹ فارمز میں سے ہیں، وی آر جی نے اکاؤنٹس کے آپریشنز پر سبق تیار کیے ہیں۔ لانچ کے لیے اشتہاری مہم بھی اردو میں ہے جو بیداری پیدا کرنے کی جانب ایک طویل سفر طے کرے گی۔ کل مالی 30 جون تک 5.85 ملین ٹرانزیکشنز ہوئیں۔ ان میں انٹربینک فنڈ ٹرانسفر (IBFT)، لوکل فنڈ ٹرانسفر (LFT)، اور یوٹیلٹی بل کی ادائیگی (UBP) شامل ہیں۔ مالیاتی لین دین کی اقسام کے لحاظ سے، LFTs کا حصہ 48.9% ہے جس کے بعد IBFTs اور UBPs کا بالترتیب 35.4% اور 15.8% حصہ ہے۔ علاقائی لحاظ سے، پنجاب کل لین دین کا 58.2 فیصد حصہ ڈال کر سب سے آگے ہے، اس کے بعد کے پی کے اور سندھ بالترتیب 21.25 فیصد اور 11.1 فیصد ہیں۔ صنفی لحاظ سے، پنجاب میں خواتین کی طرف سے لین دین دوسرے صوبوں کے مقابلے میں زیادہ ہے، جو کہ خواتین کی طرف سے کئے جانے والے کل مالیاتی لین دین کا 81.2 فیصد بنتا ہے۔ تاہم، بلوچستان اور کے پی کے میں خواتین کی شمولیت کم ہے اور توقع ہے کہ جلد ہی متوقع AMA اسکیم کے باضابطہ آغاز کے بعد اس میں کافی بہتری آئے گی۔ اس پلیٹ فارم کی ایک اور آنے والی منفرد خصوصیت یو ایس ایس ڈی نیٹ ورک تک رسائی کے لیے ٹیلی کمیونیکیشن سائیڈ پر ”انٹرآپریبلٹی” کا تصور ہے۔ چونکہ VRG واحد TPSP لائسنس ہولڈر ہے، یہ اس مسئلے کو حل کر سکتا ہے اور برانچ لیس بینکنگ اداروں کو تمام BB ایجنٹوں تک رسائی کی اجازت دے سکتا ہے اور اس طرح متعدد بینک اکاؤنٹس رکھنے کی ضرورت کو ختم کر سکتا ہے۔ VRG کی اندرون ملک تکنیکی صلاحیتیں اسے بینکنگ ویلیو چین کے مخصوص افعال کو بہتر بنانے کی اجازت دیتی ہیں۔ ان کے لیے یہ ضروری ہے کہ پہلے، ان ایپلی کیشنز کو مالیاتی اداروں نے اندرون ملک تیار کیا تھا لیکن اب انہیں VRG کے لیے آخر سے آخر تک آؤٹ سورس کر دیا گیا ہے کیونکہ اس کے پاس ایک مضبوط اور ذہین پلیٹ فارم ہے۔ یہ پلیٹ فارم PAـDSS سرٹیفائیڈ (ادائیگی ایپلیکیشن ڈیٹا سیکیورٹی اسٹینڈرڈ) اور VA/PT (خطرناک تشخیص/دخول ٹیسٹنگ) آڈٹ شدہ پلیٹ فارم ہے جو VRG کو بینکوں، ٹیلی کام آپریٹرز، اور FinTechs کے لیے ایک مثالی مالیاتی خدمات فراہم کرنے والا بناتا ہے۔ SBP، PTA، اور قانون نافذ کرنے والے اداروں نے VRG کے پلیٹ فارم کا سیکورٹی، reliability مضبوطی، اور آپریشنل نقطہ نظر سے معائنہ اور منظوری دی ہے۔ VRG ایک 100% ایکویٹی فنانس شدہ ادارہ ہے جو جناب اکرام سہگل اور اس کے خاندان کو کسی حکومت یا ڈونر سے متعلقہ اداروں کی طرف سے کوئی بیرونی مالی مدد نہیں ہے۔ اس طرح تکمیل کا خطرہ، آپریشنل رسک، اور ٹیکنالوجی کے خطرات کو مکمل طور پر کم کر دیا گیا ہے کیونکہ بنیادی ڈھانچے، سافٹ ویئر بزنس ڈویلپمنٹ، اور HR کے لیے ضروری سرمایہ کاری کی گئی ہے اور آپریشنز جاری ہیں۔ VRG اب ترقی کے سرمائے کی تلاش کر رہا ہے جو پلیٹ فارم اور نئے کاروباری اقدامات میں توسیع پذیری اور اضافہ کے لیے درکار ہے۔ SBP اور PTA نئی مصنوعات کی ترقی کے لیے VRG اقدامات کی مکمل حمایت کر رہے ہیں اور موجودہ پروڈکٹ پورٹ فولیو میں مزید خصوصیات شامل کرنا ایک محدود ریگولیٹری خطرہ ہے۔ VRG RAAST کے ساتھ مل کر کام کر رہا ہے (an ریئل ٹائم ادائیگیوں اور فنڈز کے تصفیہ کے لیے اسٹیٹ بینک کا اقدام) ٹیلی کام انڈسٹری کے 196.4 ملین صارفین کو مالیاتی خدمات حاصل کرنے کے لیے RAAST سروسز تک رسائی کے قابل بنانے کے لیے۔ اے ایم اے اسکیم کے ذریعے، 4۔ 27 ملین نئے اکاؤنٹس کھولے گئے ہیں اور جلد ہی کمرشل لانچ ہونے کے بعد، نئے اکاؤنٹس چند ماہ میں 20 ملین تک پہنچ جائیں گے اور RAAST سروسز تک رسائی حاصل ہو گی۔ AMA اسکیم RAAST سروسز کو بڑھانے کے لیے تیار ہے بنیادی طور پر RAAST ID تخلیق جس میں لنکنگ اور ڈی لنکنگ کی فعالیت، پرسن ٹو مرچنٹ کی ادائیگی اور زیادہ اہم بات یہ ہے کہ اوپن بینکنگ سروسز۔ VRG نہ صرف پاکستان بلکہ دوسرے ترقی پذیر ممالک کے لیے بھی ایک گیم چینجر ہے جن کے پاس مالیاتی شمولیت کو تیز رفتار بنیادوں پر انجام دینے کے لیے معلومات، برانچ/ایجنٹ نیٹ ورک، اور انفراسٹرکچر نہیں ہے۔ پسماندہ افراد کو مالی رسائی فراہم کرنے کے اس ماڈل کو پوری دنیا میں نقل کیا جا سکتا ہے جس سے عوام کے لیے وسیع پیمانے پر سماجی اور اقتصادی فوائد حاصل ہو سکتے ہیں۔

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Must Read

’کیا ہم واقعی آزاد ہیں؟

تحریر : ایم فاروق انجم بھٹہ سوچیۓ کہ اگر ہم واقعی آزاد ہیں تو اب بھی ہم...

جناح انمول ہے

منشاقاضیحسب منشا شاعر مشرق علامہ اقبال نے چراغ رخ زیبا لے کر اس ہستی کو تلاش کر...

پی سی بی نے تینوں فارمیٹ کیلئے 33 کھلاڑیوں کے سینٹرل کنٹریکٹ جاری کر دیے

پاکستان کرکٹ بورڈ (پی سی بی) نے تینوں فارمیٹ کے لیے 33 کھلاڑیوں کے سینٹرل کنٹریکٹ جاری کردیے ، ٹیم کے...

کراچی میں شدید بارشیں، انٹرمیڈیٹ کے 13 اگست کے پرچے اور پریکٹیکلز ملتوی

اعلیٰ ثانوی تعلیمی بورڈ کراچی نے شہر میں شدید بارشوں کے پیش نظر ہفتہ 13 اگست کو ہونے والے انٹرمیڈیٹ کے...

ٹکٹ کی مد میں 20 روپے زیادہ کیوں لیے؟ شہری 22 سال بعد مقدمہ جیت گیا

بھارتی شہری ریلوے ٹکٹ کی مد میں 20 روپے زیادہ لینے کے خلاف کیا گیا مقدمہ بلآخر 22 سال بعد جیت...